Sete coisas para não poupar ao construir seu fundo de emergência

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Estabelecer uma conta de poupança de emergência para cobrir despesas inesperadas da vida é uma parte importante, se não crítica, de uma base financeira sólida.

A sabedoria predominante entre os especialistas em finanças pessoais é que se deve ter pelo menos de três a seis.

Embora a redução dos gastos das famílias seja uma maneira popular de atingir essa meta (e um bom hábito em geral), os especialistas também dizem que há certas áreas que você nunca deve cortar para acumular poupanças – porque fazê-lo provavelmente lhe custará mais a longo prazo.

Para ajudá-lo a encontrar o equilíbrio certo nesse importante esforço, pedimos aos especialistas que identificassem as áreas em que é melhor não beliscar tostões para aumentar a economia de emergência. conta. Veja o que eles tinham a dizer.

Seguro de Saúde

Manter sua saúde é a base sobre a qual tudo é construído. Esta é uma verdade fundamental. Para esse fim, os especialistas em finanças sugerem que não basta cortar custos nesta área simplesmente para colocar mais dinheiro em seu fundo de emergência. ”(19659002)“ O seguro de saúde é especialmente fácil de negligenciar, especialmente quando você é jovem, porque é menos provável que pense sobre questões de saúde ”, disse Scott Goldberg, presidente da Bankers Life. "Se você está economizando para uma viagem bem merecida, no entanto, você não poderá aproveitá-la se não estiver saudável ou precisar pagar por despesas inesperadas com saúde."

Embora o seguro de saúde seja caro, também pode acabar economizando seu sustento a longo prazo, disse Goldberg.

De acordo com dados da National Health Expenditure dos Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS), a média dos americanos em idade ativa gasta aproximadamente US $ 10.739 por ano em despesas de saúde

“Cada indivíduo e cada família precisa determinar seu equilíbrio individual entre acumular suas economias e gastar dinheiro em seguro de saúde”, continuou Goldberg. “Faça sua pesquisa sobre qual opção é melhor para você e seus entes queridos, seu histórico médico, junto com sua renda e despesas de subsistência.”

Além dos benefícios diretos e salvadores de manter seguro de saúde apropriado, sabendo que você tem cobertura adequada proporciona paz de espírito, acrescentou Goldberg, que diz que a sensação de conforto que vem sendo preparada é imensurável.

“Você não precisará mais gastar seus dias se preocupando em como vai pagar por custos inesperados de assistência médica. ", Disse ele, apontando para dados do Instituto Nacional de Saúde Mental, indicando que a saúde mental ou depressão ruim afeta a saúde física e pode levar à fadiga, perda ou ganho de peso não planejado, dores, dores e até mesmo problemas digestivos.

Goldberg diz: Construir sua poupança é importante, mas não sacrifique seu bem-estar físico ou mental por meio de um seguro de saúde. Não vale a pena. Na verdade, isso pode fazer com que você visite o médico com mais frequência, custando mais dinheiro a longo prazo.

Pagamentos com cartão de crédito

Você pode estar focado no laser na construção de um fundo de emergência saudável, mas não se esqueça de continue pagando seus cartões de crédito. Ao fazer pelo menos o pagamento mínimo irá manter sua pontuação de crédito do sofrimento, a maioria dos especialistas dizem que você deve estar tentando pagá-los da forma mais agressiva possível, mesmo que isso signifique que levará mais tempo para construir o seu e-fund.

Embora, de um lado, a economia de edifícios evite que você caia ainda mais, muitas pessoas voltarão a fazer pagamentos mínimos em dívidas de consumidores, como cartões de crédito que estão subindo a uma taxa de 15% ou mais ”, disse Emily Boothroyd, uma empresa privada. conselheiro com o Price Financial Group. "É uma boa idéia construir economias, mas é mais importante pagar dívidas que estão subindo a taxas que excedem o que qualquer investimento está fazendo."

Compras, manutenção e seguro de veículos

Da compra inicial ao seguro e manutenção, é importante fazer escolhas sábias sobre gastos com automóveis e não cortar muito os cantos em áreas críticas.

Isso não significa que você deve comprar um Land Rover ou um Volvo só porque são de qualidade superior. do que, digamos, um Hyundai. Mas isso significa focar na confiabilidade, e não apenas pegar a bateria mais barata que você pode encontrar

“Comprar um carro mais barato pode economizar dinheiro inicialmente, mas tome cuidado para não pegar um junker que precise de reparos maiores imediatamente ou no próximo. futuro, ”disse Ben Watson, CPA e CFO da DollarSprout.com

Da mesma forma, embora seja uma boa idéia comprar ao redor e tentar economizar dinheiro em seu seguro de carro, pode ser tentador optar por uma política que mal abrange os requisitos mínimos em seu estado. Essa não é necessariamente a abordagem mais sábia, diz Jacob Dayan, CEO e co-fundador da Finance Pal.

“Esta quantidade de cobertura não será suficiente para cobrir o custo de um acidente grave e custará muito mais que os dólares adicionais em seu prêmio ”, disse Dayan. "Na infeliz circunstância de que você precisa, você ficará agradecido por não ter economizado na cobertura."

Por último, não deixe a programação de manutenção do seu veículo também. Ignorar mudanças de óleo e rotações de pneus que mantêm seu carro em bom funcionamento apenas para colocar um extra de $ 40 em sua poupança de emergência é simplesmente centavo sábio e libra tolo

Poupança de aposentadoria

Aposentadoria pode parecer um horizonte distante, intangível em melhor, tornando mais fácil justificar o corte em coisas como as contribuições 401 (k). No entanto (e você sabe o que está vindo aqui, certo?), Isso não é geralmente uma abordagem sábia – especialmente se isso significa perder dinheiro grátis.

“A quantidade de juros compostos perdidos ao interromper o ingresso à sua aposentadoria pode superar o dinheiro necessário imediatamente ”, explicou Watson. "Contribuir pelo menos a quantia para obter o empregador completo se houver, para que você não perca dinheiro grátis."

Reduzir as contribuições de aposentadoria por um curto período de tempo pode ajudar a impulsionar sua emergência fundo, disse Watson. Mas se você adotar essa abordagem, ele acrescentou, não se esqueça de definir um cronograma claro para quando você pretende aumentar essas contribuições e se esforçar para maximizar os limites de contribuição a cada ano para maximizar suas economias e incentivos fiscais.

Reparos caseiros

Possuir uma casa é um investimento, então você quer cuidar dela como se fosse uma só, diz Holly Peterson, dona da Elite Retirement Strategies.

Isso significa não ignorar pequenos problemas, pois eles podem crescer mais Problemas mais caros

“A água pode causar muitos danos a uma casa, portanto você deve se certificar de que suas calhas estão funcionando corretamente e não entupidas e sempre substituir as telhas que estão faltando ou danificadas”, disse Peterson. "Se você não cuidar deles corretamente, pode levar a água entrando em sua casa causando mofo e podridão dentro de suas paredes."

Comer Saudável

Uma última área a considerar traz o círculo completo da discussão: alocando dinheiro suficiente a cada mês para financiar uma dieta saudável é essencial para manter a boa saúde. “Comer saudável é uma área da sua vida que você nunca deve se sacrificar para acelerar as economias”, diz Jacqueline Gilchrist, criadora do Mom Money Map. “Embora seja tentador comprar constantemente alimentos mais baratos, como conservantes e aditivos, ou alimentos como o pão, isso também leva a problemas de saúde, que provavelmente lhe custarão mais a longo prazo.”

Comer saudável não precisa quebrar seu orçamento ou suas metas de poupança para esse assunto; pode na verdade ser menos dispendioso. Por exemplo, preparar refeições em casa, onde você controla os ingredientes, pode ser mais saudável e mais barato do que comer fora. E optar por segundas-feiras sem carne ou uma dieta centrada em vegetais pode melhorar sua saúde e reduzir os custos ao mesmo tempo.

Priorizar uma dieta saudável, no entanto, deve ser abordado com razão. Isso não significa que não há problema em gastar US $ 12 em um suco verde todos os dias enquanto você faz pagamentos mínimos de US $ 15 em cartões de juros altos, acrescenta Boothroyd. “Isso significa que você não precisa voltar a comer ramen todos os dias. dia, a fim de acumular 12 meses de poupança ao longo de um período de seis meses ", disse ela.

Mia Taylor é um jornalista premiado com mais de duas décadas de experiência . Ela trabalhou para algumas das organizações de notícias mais conhecidas do país, incluindo o Atlanta Journal-Constitution e o San Diego Union-Tribune.

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