8 melhores investimentos de baixo risco em 2019 para você

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Por que investimentos de baixo risco? Depois de um final volátil para 2018, os investidores cautelosos podem estar procurando estabilidade em 2019. Mesmo para os agressivos do mercado de ações, uma carteira de investimentos diversificada com ativos menos arriscados é vital para garantir que seus lucros cresçam ao longo do tempo.

Aqui estão nossas principais escolhas para melhores investimentos de baixo risco:

  • Contas de poupança
  • Títulos de poupança
  • Certificados de depósito
  • Fundos do mercado monetário
  • Notas do Tesouro, notas, títulos e DICAS
  • Títulos corporativos
  • Ações com pagamento de dividendos
  • Ações preferenciais
  • O que considerar

O trade-off, é claro, é que, ao reduzir a exposição ao risco, os investidores provavelmente verão retornos mais baixos no longo prazo. Isso pode ser bom se seu objetivo é preservar o capital e manter um fluxo constante de receita de juros. Mas se você está procurando crescimento, considere estratégias de investimento que correspondam aos seus objetivos de longo prazo.

Dependendo de quanto você está disposto a arriscar, existem alguns cenários que podem ser reproduzidos:

  • Sem risco – Você nunca perderá um centavo do seu principal.
  • Um pouco de risco – É razoável dizer que você vai empatar ou incorrer em uma pequena perda.

Há, no entanto, duas capturas: os investimentos de baixo risco obtêm apenas retornos modestos ou escassos; e a inflação pode corroer o poder de compra do dinheiro escondido em investimentos de baixo risco.
Visão geral: melhores investimentos de baixo risco em 2019
Confira essas oito opções de investimento seguro se você é avesso ao risco ou está procurando proteger o principal.

# 1: contas de poupança

Embora não seja tecnicamente um investimento , as contas de poupança oferecem um modesto retorno sobre o seu dinheiro.

Há várias contas disponíveis com pelo menos 2% de rendimento . E você pode obter um pouco mais do que isso, se você estiver disposto a verificar as tabelas de preços e comprar ao redor.

Uma conta poupança é completamente segura, no sentido de que você nunca perderá dinheiro. A maioria das contas é segurada pelo governo até certos limites, então você provavelmente será compensado mesmo se a instituição financeira falhar.

O dinheiro não perde valor em dólares, embora a inflação possa erodir seu poder de compra e possa ser roubada ou acidentalmente destruída – riscos que não se aplicam ao dinheiro no banco.

# 2: títulos de poupança

Como as contas de poupança, os títulos de poupança dos EUA não são investimentos, estritamente falando.

Em vez disso, eles são “instrumentos de poupança”, diz Mckayla Braden, ex-conselheiro sênior do Departamento do Tesouro dos EUA, que opera o TreasuryDirect.gov .

Através do Tesouro Direto, o Tesouro vende dois tipos de títulos de capitalização: o bond EE e o I Bond.

“O título I é uma boa opção de proteção contra a inflação porque você obtém uma taxa fixa e uma taxa de inflação a cada seis meses”, diz Braden, referindo-se a um prêmio inflacionário revisado duas vezes por ano.

Os títulos de poupança da série EE pagam juros até 30 anos, e eles ganham uma taxa fixa de retorno se eles foram emitidos em maio de 2005 ou depois.

Se um título de poupança dos EUA for resgatado antes de cinco anos, será cobrada uma penalidade dos juros dos últimos três meses.

Os títulos de poupança dos EUA têm pouco ou nenhum risco e também podem vir com pouco ou nenhum retorno.

# 3: certificados de depósito

Os Certificados de depósitos do banco são sempre à prova de perda, a menos que você tire o dinheiro antes.

Com um CD, o banco promete pagar-lhe uma taxa fixa de juros ao longo de um período especificado, se você deixar o CD intacto até o término do prazo.

Com um CD, o banco promete pagar-lhe uma taxa fixa de juros ao longo de um período especificado, se você deixar o CD intacto até o término do prazo.

Algumas contas de poupança pagam taxas de juros mais altas do que alguns CDs, mas as chamadas contas de CD de alto rendimento geralmente exigem um grande depósito.

Se você remover fundos de um CD cedo, você geralmente perderá alguns dos juros que ganhou. Alguns bancos também o atingem com a perda do principal, por isso é importante ler as regras e verificar as taxas antes de abrir um CD.

# 4: fundos do mercado monetário

Os fundos do mercado monetário são grupos de CDs, títulos de curto prazo e outros investimentos de baixo risco agrupados para criar diversificação sem muito risco, e são normalmente vendidos por corretoras e empresas de fundos mútuos.

Ao contrário de um CD, um fundo do mercado monetário é líquido, o que significa que você normalmente pode sacar seus fundos a qualquer momento sem ser penalizado.

Os fundos do mercado monetário geralmente são bastante seguros, diz Ben Wacek, fundador e planejador financeiro da Wacek Financial Planning em Minneapolis.

“O banco informa qual taxa você obterá e sua meta é que o valor por ação não seja inferior a US $ 1”, diz ele.

# 5: notas do Tesouro, notas, títulos e DICAS

O Tesouro dos EUA também emite títulos do Tesouro, notas do Tesouro, títulos do Tesouro e títulos protegidos contra a inflação do Tesouro, ou TIPS:

  • As contas do Tesouro amadurecem em um ano ou antes.
  • Notas do Tesouro estendem-se por até 10 anos.
  • Títulos do Tesouro amadurecem após 30 anos.
  • Os TIPS são títulos cujo valor principal aumenta ou diminui dependendo de a inflação subir ou descer.

Todos estes são títulos negociáveis ​​que podem ser comprados e vendidos diretamente ou através de fundos mútuos.

Se você mantiver Treasuries até que eles amadureçam , você não perderá nenhum dinheiro. Se você vendê-los antes do vencimento, poderá perder parte do seu principal, uma vez que o valor irá flutuar à medida que as taxas de juros sobem e descem.

# 6: títulos corporativos

As empresas também emitem títulos, que são classificados como de alta, média ou baixa qualidade.

Os mais baixos dos baixos são conhecidos como “junk bonds”.

“Há títulos corporativos de alto rendimento que são de baixa qualidade e baixa qualidade”, diz Cheryl Krueger, fundadora da Growing Fortunes Financial Partners, em Schaumburg, Illinois. “Considero os mais arriscados porque você não tem apenas o risco da taxa de juros, mas também o risco de inadimplência”.

  • Risco de taxa de juros: O valor de mercado de um título pode flutuar à medida que as taxas de juros mudam.
  • Risco de inadimplência: A empresa pode deixar de cumprir sua promessa de fazer os pagamentos de juros e principal.

Para mitigar o risco da taxa de juros, os investidores podem selecionar títulos que amadureçam nos próximos anos. Os títulos de longo prazo são mais sensíveis às mudanças nas taxas de juros. Para reduzir o risco de inadimplência, os investidores podem selecionar títulos de alta qualidade de grandes empresas de boa reputação ou comprar fundos que invistam nesses títulos.

Geralmente, os títulos são considerados de menor risco do que ações, embora nenhum dos ativos esteja livre de riscos.

“Os detentores de títulos são mais altos na hierarquia do que os acionistas, por isso, se a empresa for à falência, os detentores de bônus receberão seu dinheiro de volta perante os acionistas”, diz Wacek.

# 7: Estoques que pagam dividendos

Os estoques não são tão seguros quanto dinheiro, contas de poupança ou dívida do governo, mas geralmente são menos arriscados do que os de alto risco, como capital de risco, opções, futuros ou metais preciosos.

As ações que pagam dividendos são geralmente percebidas como menos arriscadas do que aquelas que não pagam.

“Eu não diria que uma ação pagadora de dividendos é um investimento de baixo risco porque existiam ações pagas com dividendos que perderam 20% ou 30% em 2008. Mas, em geral, é um risco menor do que um estoque em crescimento”, diz Wacek.

Isso porque as empresas pagadoras de dividendos tendem a ser mais estáveis ​​e maduras, e oferecem o dividendo, assim como a possibilidade de valorização do preço das ações.

“Você não está dependendo apenas do valor desse estoque, que pode flutuar, mas você também está recebendo uma renda regular desse estoque”, diz Wacek.

As ações de crescimento oferecem apenas ganhos de preço. Isso pode significar um retorno maior, mas também implica mais risco de perda do principal, especialmente quando os tempos ficam mais difíceis.

# 8: ações preferenciais

Ações preferenciais é mais como um título do que é um estoque.

Como um título, as ações preferenciais fazem um pagamento regular em dinheiro. Mas, de maneira incomum, as ações preferenciais podem suspender esse dividendo em algumas circunstâncias, embora muitas vezes ele precise compensar os pagamentos perdidos.

As ações preferenciais são como uma versão mais arriscada de um título, mas geralmente são mais seguras do que uma ação. Isso porque os detentores de ações preferenciais são pagos após os detentores de títulos, mas perante os acionistas. As ações preferenciais geralmente são negociadas em bolsa de valores, como outras ações, e precisam ser analisadas cuidadosamente antes de serem compradas.

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