Como escolher um plano de seguro de saúde

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Se você conseguir um seguro de saúde através do seu trabalho, talvez não tenha uma opção sobre o tipo de plano que você recebe. Algumas empresas oferecem apenas um plano de seguro de saúde. Dito isso, algumas empresas oferecem vários planos de seguro de saúde para escolher

Se você não contratar seguro-saúde através de seu trabalho, terá ainda mais opções. Infelizmente, o seguro de saúde pode ser super confuso. Todas as siglas podem fazer com que os olhos de alguém venham rapidamente.

Veja o que você precisa saber sobre os diferentes tipos de planos de saúde e como escolher o caminho certo para você.

Primeiro, aqui estão os diferentes tipos de planos de seguro de saúde?

Planos de seguro de saúde são categorizados pela forma como eles funcionam. Cada tipo de plano abaixo funciona de maneira um pouco diferente.

Planos de organização de fornecedores exclusivos (EPOs)

Planos de organização de fornecedores exclusivos (EPOs) oferecem uma rede de provedores para você escolher. deve usar somente os provedores da rede a serem cobertos, a menos que haja uma emergência. Esses planos não têm cobertura para provedores considerados fora da rede. Se a sua consulta médica a um provedor fora da rede for considerada não emergencial, a visita não será coberta.

Você também pode ser responsável por uma franquia, co-pagamentos e / ou cosseguros sob esses planos.

planos de organização de manutenção (HMOs)

Planos de organização de manutenção de saúde (HMOs) têm uma lista de provedores que trabalham com seu seguro e geralmente exigem que você escolha um médico ou provedor de cuidados primários.

de suas necessidades de saúde. A razão para a rede limitada de provedores e o requisito de ter um provedor de cuidados primários é manter os custos e os prêmios mais baixos.

Se você precisar consultar um especialista em um plano de saúde, precisará consultar o atendimento primário provedor de obter uma referência antes que você possa ver o especialista.

Estes planos são muito populares e muitas vezes têm franquias, bem como copays para visitas de cuidados não preventivos. Dito isto, eles geralmente proíbem você de ver provedores fora da rede, a menos que seja pré-estabelecido pelo seu provedor de cuidados primários e aprovado pelo seguro ou é uma emergência.

Planos de saúde altamente dedutíveis (HDHPs)

Plano de saúde dedutível (HDHP) é geralmente outro tipo de plano de seguro de saúde, como um PPO, mas com uma franquia alta. Esses tipos de planos de saúde exigem que você pague a franquia antes de cobrir a maioria dos serviços, mas geralmente são muito mais baratos do que outros tipos de planos.

Além disso, geralmente você pode se qualificar para uma conta de poupança de saúde (HSA) com muitos deles. planos. As HSAs permitem que você obtenha economias de impostos adicionais em seus custos médicos, permitindo contribuições antes dos impostos ou uma dedução de impostos por dinheiro contribuído para uma HSA. O dinheiro na HSA pode ser usado para custos médicos qualificados sem pagar impostos.

Planos de pontos de serviço (POS)

Os planos de pontos de serviço oferecem flexibilidade que outros tipos de planos não oferecem. Esses planos normalmente exigem que você tenha um provedor de cuidados primários que você visita para consultas de cuidados preventivos, bem como para obter referências.

No entanto, em vez de se limitar apenas a provedores dentro da rede, você pode visitar fora da rede provedores se você estiver disposto a pagar o custo mais elevado associado a seus serviços.

As visitas ao fornecedor principal e aos especialistas mencionados não podem estar sujeitas à dedução, mas as visitas fora dessas diretrizes geralmente exigem que você pague a dedução primeiro . As visitas fora da rede também podem exigir que você pague diretamente ao provedor e arquive a papelada a ser reembolsada pelo plano.

Planos de organização de provedor preferidos (PPOs)

Os planos de organização de provedor (PPOs) preferidos também têm uma lista de provedores que a seguradora permite que você veja como provedores na rede. Esses provedores têm taxas pré-negociadas com seu plano de seguro de saúde, por isso é uma maneira de manter os custos planejados baixos. Você também pode ser capaz de visitar provedores fora da rede, mas a um custo mais alto do que os provedores na rede.

Ao contrário dos planos de saúde, a maioria dos PPOs não exige que você visite um provedor de cuidados primários para obter uma indicação. consulte um especialista. Em vez disso, você pode visitar o especialista diretamente. Você provavelmente terá copays ou co-seguro para cuidados não-preventivos e uma dedução anual com este tipo de plano.

Planos de seguro de saúde de curto prazo

Planos de seguro de saúde de curto prazo não são destinados a cobrir todas as situações médicas . Em vez disso, esses planos geralmente não cobrem condições preexistentes e podem não cobrir cuidados preventivos, cuidados de maternidade ou receitas.

Em vez disso, esses planos costumam cobrir acidentes ou doenças graves. Normalmente não é possível renovar esses planos várias vezes, mas as leis variam de acordo com o estado e com a companhia de seguros.

Onde encontrar o seguro de saúde

Agora que você entende os principais tipos de planos de saúde e tem uma ideia para Quanto custam, é hora de começar a procurar suas opções de plano de saúde. Felizmente, existem muitos lugares onde você pode encontrar planos de saúde.

Seu local de trabalho

Primeiro, você pode se qualificar para o seguro de saúde através do seu local de trabalho. Se o fizer, esta é frequentemente a sua melhor aposta, pois a sua empresa pode pagar parte ou a totalidade dos seus prémios de seguro de saúde.

Se não qualificar para o seguro de saúde através do trabalho, pode comprar um seguro de saúde na saúde do seu estado. troca de seguro durante a inscrição aberta ou quando você tem um evento de qualificação.

Agentes de seguros

Outras opções de busca de seguro de saúde incluem profissionais locais como agentes de seguros que representam apenas uma única seguradora ou corretores de seguros políticas de várias empresas de seguro de saúde diferentes.

Os corretores de seguros de saúde geralmente oferecem mais opções, mas se você sabe que existe uma empresa específica para a qual deseja se inscrever, também é possível consultar um agente de seguros dessa empresa. [19659031] Agregadores de seguros

Além de fazer compras em seu seguro de saúde, você pode usar outros sites e profissionais para ajudar na sua pesquisa.

A Policygenius e a eHealthInsurance têm como objetivo ajudá-lo a comprar e entender melhor os planos de seguro de saúde que melhor atendem às necessidades de sua família. Infelizmente, eles podem não ser capazes de oferecer todo tipo de seguro de saúde em seu local específico.

Vamos compartilhar um exemplo de como encontrar um seguro de saúde com a Policygenius e o que considerar ao fazer compras abaixo.

com Policygenius

Se você quiser encontrar uma apólice de seguro de saúde com Policygenius, veja como funciona.

Primeiro, visite PolicyGenius.com e selecione "Health".

Em seguida, insira seu CEP, selecione seu condado e clique em "Find Plans".

Em seguida, a Policygenius solicita a renda do seu domicílio para ver se você se qualifica para um crédito de imposto federal. Depois de inserir, clique em "Check For Savings"

. Depois disso, eles mostrarão os descontos que você qualifica. Clique em “Continue & Shop Health Plans” para avançar para a próxima etapa.

A Policygenius solicitará seu orçamento mensal. Conforme você move o controle deslizante, o número de planos disponíveis será atualizado no canto superior direito da caixa. Depois de escolher um orçamento, clique em "All Set"? Vamos continuar ”

Lembre-se de que seu orçamento mensal serve apenas para o prêmio do plano. Não inclui outros custos, como copays, co-seguro e franquias. Ao mesmo tempo, seus outros custos provavelmente serão menores se o prêmio mensal for maior. Você terá que decidir como equilibrar esses custos com base em suas necessidades de saúde antecipadas.

Em seguida, a Policygenius solicita que você escolha quanto pode pagar adiantado no pior cenário para obter uma idéia de que tipo de franquia seria adequado para você. Selecione uma franquia e clique em "All Set"? Vamos continuar ”

A Policygenius fará agora perguntas para ajudar a determinar que tipo de plano melhor se adapta às suas necessidades. Nesse caso, eles perguntam se você se preocupa em obter referências ou deseja agendar compromissos diretamente. Selecione uma opção e clique em “Continuar”.

Escolher se você se importa com as referências é uma grande decisão. Ser capaz de visitar um especialista diretamente pode poupar o custo de uma visita de cuidados primários para obter uma referência. Dito isto, os planos que exigem referências podem ser mais baratos para compensar esse custo. Além disso, os prestadores de cuidados primários podem resolver seu problema sem uma dispendiosa viagem a um especialista.

Depois disso, a Policygenius pergunta se você tem algum médico que deva ser incluído como parte da rede para sua equipe. novo plano. Se você não se importa com o médico que vê, pode pular esta etapa clicando em "All Set"? Continuar". Se você fizer isso, adicione os médicos antes de clicar.

Em seguida, adicione qualquer prescrição que você precisa, em seguida, clique em "Continuar". Ao fazer isso, você poderá verificar se seus medicamentos devem ser cobertos pelos planos que a Policygenius compartilha com você.

A Policygenius solicita que você priorize o que é obrigatório e o que é bom de se fazer. tem em seu plano de seguro de saúde. Faça as seleções necessárias e clique em "Continuar"

Finalmente, a Policygenius mostra os planos de seguro saúde disponíveis para você escolher

Se você vir um plano que é claramente o você quiser, você pode clicar em "Como se inscrever" para iniciar o processo de inscrição.

Se você não tiver certeza sobre qual plano é melhor para você, clique em "Detalhes" para saber mais sobre um plano.

Se vários planos parecerem adequados, você poderá clicar na caixa de seleção de comparação na tela com a lista de planos. Depois de clicar em pelo menos duas caixas de comparação, clique no botão preto "Comparar" no canto superior direito da tela.

Obtenha um plano de seguro de saúde com o Policygenius.

Quão caro é o plano de seguro de saúde típico?

Você provavelmente já ouviu falar que o seguro de saúde é caro, mas quão caro é?

Os preços do plano variam muito dependendo dos benefícios que você escolher. No entanto, de acordo com a eHealthInsurance, o prêmio médio pago por pessoas de 25 a 34 anos foi de US $ 312 por mês.

Parte do preço mais baixo deve-se a ser mais jovem, mas também devido aos tipos de planos escolhidos. eHealthInsurance também mencionou os prêmios mensais médios por nível de metal:

  • $ 206 por planos catastróficos
  • $ 434 por planos de bronze
  • $ 498 por planos de prata
  • $ 597 por planos de ouro
  • $ 709 por planos platinados

Tenha em mente, se você obter seguro de saúde através de um trabalho, seu empregador provavelmente irá pagar parte ou potencialmente todo o prêmio mensal do plano de seguro de saúde

considerações monetárias ao escolher um plano de seguro de saúde

O plano pode ser um pesadelo monetário. Você quer gastar o mínimo possível no seguro de saúde, mas há tantas partes móveis.

Aqui estão as principais considerações financeiras que você vai querer olhar:

Prémios

Os prémios são os pagamentos mensais você faz para ter seguro de saúde. Você tem que pagar estes para ter acesso e vai pagá-los, não importa o quê.

Embora a obtenção de um prémio mais barato possa parecer inteligente, provavelmente resultará em custos mais elevados nas seguintes categorias.

Dedutíveis

o valor que você deve pagar no bolso antes que certas partes de sua cobertura de seguro entrem em vigor. Enquanto cuidados preventivos e certas visitas com copays podem ser isentados, você terá que estar preparado para pagar esse valor se um evento médico importante, como um hospitalização, acontecer. Políticas com franquias mais baixas geralmente compensam esse custo menor com um custo mais alto em outros lugares.

Copays e co-seguro

Copays e co-seguros são duas formas de seguro de saúde distribuir o custo do serviço para garantir que você só receba o que precisa. Um copay é geralmente uma taxa fixa paga por um serviço, como uma visita médica ou trabalho de laboratório.

O Coinsurance é um percentual que você deve pagar por todos os custos de saúde cobertos por certos tipos de seguro. Por exemplo, você pode ter que pagar 20% da conta para serviços hospitalares de pacientes internados. Coinsurance e copays podem aumentar rapidamente se você visitar os provedores de saúde com frequência.

Custos máximos fora do bolso

O custo máximo fora de bolso listado para cada plano é o valor máximo que você pagará, sem incluir prêmios coberto por um plano em um ano.

Digamos que você tenha um máximo de $ 4.000 no bolso, uma franquia de $ 1.000 e um co-seguro de 30% em todos os serviços. Nesse caso, você teria que pagar US $ 1.000 dos primeiros US $ 1.000 em despesas médicas para sua franquia, depois 30% dos próximos US $ 10.000 de despesas médicas.

Depois disso, você terá atingido o valor máximo de bolso e o plano cobrirá todas as outras despesas permitidas a 100%. Se você tiver mais US $ 10.000 de despesas médicas, você não teria que pagar por isso.

Resumo

Por fim, escolher seu plano de seguro de saúde é um equilíbrio entre seu orçamento, os serviços de que você precisa, Quero que seu plano funcione e as redes que cada opção de seguro de saúde oferece.

Você terá que decidir o que é mais importante para você e se encaixa em seu orçamento para encontrar o melhor plano de saúde para você e sua família.

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