7 Melhores Cartões de Crédito Garantidos para Reconstruir Crédito para 2019

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Divulgação do anunciante: Esta postagem inclui referências a ofertas de nossos parceiros. Podemos receber uma compensação quando você clica em links para esses produtos. No entanto, as opiniões expressas aqui são exclusivamente nossas e em nenhum momento o conteúdo editorial foi fornecido, revisado ou aprovado por qualquer emissor.

Como está o seu crédito atualmente?

Se você preferir não responder a essa pergunta , você não está sozinho. Milhões de americanos têm um crédito imperfeito devido à falência, encerramento, esmagamento de dívidas de empréstimos médicos ou estudantis e outras marcas financeiras negras. Uma contagem de crédito ruim pode afetar sua capacidade de garantir um empréstimo à habitação acessível, alugar um apartamento, obter um telefone celular e até mesmo encontrar um emprego. Enquanto o aconselhamento de crédito e planos de gestão da dívida podem ajudá-lo a reparar seu crédito ao longo do tempo, e um empréstimo de consolidação da dívida (um tipo comum de empréstimo pessoal inseguro) pode agilizar seu serviço da dívida em curso, não há cura mágica

. problema não é mau crédito tanto quanto não crédito. Os consumidores que nunca usaram o crédito são cifras para credores e empresas de cartão de crédito, que são compreensivelmente cautelosos quanto a empréstimos a pessoas sem um histórico de pagamentos pontuais.

Se você está lidando com os efeitos negativos do crédito ruim, ou simplesmente não tem muito de um histórico de crédito para falar de, aplicando para um cartão de crédito seguro pode acabar sendo um primeiro passo crítico em seu caminho para fora do deserto de crédito.

Table of Contents

O que são cartões de crédito garantidos? cartões de crédito são inseguros. Os portadores de cartões não garantidos não precisam depositar qualquer garantia antes de usar seus cartões.

Os cartões de crédito garantidos são diferentes. Eles exigem que os portadores de cartões façam depósitos em dinheiro, normalmente iguais a (e às vezes maiores que) seus limites de crédito iniciais, antes de fazer cobranças. Esses depósitos e os limites de crédito correspondentes costumam ser baixos em comparação com os limites de gastos com cartões de crédito não garantidos – raramente mais de US $ 500 no início. Com o passar do tempo, os emissores recompensam os portadores de cartão por pagamentos pontuais aumentando seus limites de gastos, em muitos casos sem pedir um depósito adicional.

Os emissores de cartões assegurados reportam escrupulosamente os gastos e os padrões de pagamento dos titulares de cartão aos departamentos de crédito ao consumidor. Para os titulares de cartão que usam seus cartões de maneira criteriosa e fazem pagamentos pontuais, isso cria e melhora o crédito ao longo do tempo. Para os portadores de cartões que pagam seus saldos atrasados ​​ou que não estão de todo, ou máximos os limites de gastos de seus cartões, este relatório contínuo pode ter consequências negativas.

Muitos portadores de cartões usam cartões segurados temporariamente, para fins de crédito ou de melhoria. Uma vez que seu crédito está em melhor situação, eles fecham suas contas e recebem seus depósitos de volta. Muitos emissores de cartões de crédito garantidos permitem que os titulares de cartão de crédito se tornem inseguros após um ano ou dois, eliminando o incômodo de fechar contas e solicitar novos cartões.

Com esses conceitos básicos, vamos dar uma olhada nos melhores cartões de crédito garantidos no mercado hoje

Pro tip : Além de usar um cartão de crédito para ajudar a melhorar o seu crédito, também recomendamos que você se inscreva no Experian Boost. Normalmente contas como cabo e utilitários não afetam seu crédito – positiva ou negativamente. No entanto, com este programa gratuito, você pode usar o pagamento pontual para essas contas para ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.

Os melhores cartões de crédito garantidos

1. Capital One® Secured Mastercard®

Taxas mínimas; Possibilidade de limite de crédito maior que o depósito inicial; Aumenta o limite de crédito sem depósitos adicionais

 capital um mastercard seguro

Capital One Secured Mastercard é um dos poucos cartões de crédito garantidos que autoriza alguns portadores de cartões a um limite de crédito maior que o seu depósito inicial. É também digno de nota para taxas comparativamente baixas e um processo suave para se qualificar para aumentos de limite de crédito. Esses aumentos não exigem necessariamente depósitos adicionais em dinheiro, reduzindo ainda mais o custo do cartão.

Esse cartão informa pagamentos e utilização de crédito para as três principais agências de crédito ao consumidor: Experian, Equifax e TransUnion.

Benefícios e Restrições
Capital One Secured Mastercard requer um depósito mínimo reembolsável de US $ 49, $ 99 ou US $ 200, dependendo do seu perfil de crédito. Você precisa fazer o depósito no prazo de 80 dias após a solicitação do cartão. Independentemente do seu tamanho de depósito, o limite de crédito inicial é de pelo menos US $ 200. Pode variar até US $ 1.000, dependendo de sua capacidade de obtenção de crédito.

Para aumentar seu limite de crédito, você pode fazer depósitos adicionais em incrementos de US $ 20, até o máximo de US $ 1.000. Se você demonstrar um padrão de pagamentos confiáveis ​​ao longo de vários ciclos de faturamento consecutivos, poderá acessar uma linha de crédito mais alta sem um depósito adicional. A Capital One tem o poder exclusivo sobre a quantidade e a frequência desses aumentos de limite de crédito "gratuitos".

  • Taxas : Não há taxa anual ou taxa de transação estrangeira. Os adiantamentos em dinheiro custam US $ 10 ou 3% do valor total, o que for maior
  • ABRIL : A ABR de compra é de 24,99%. Isso varia de acordo com as taxas de juros vigentes. Notavelmente, não há penalidade TAP
  • Outros Benefícios : Você tem acesso gratuito e ilimitado à sua pontuação de crédito. Você também obtém acesso total ao Capital One CreditWise, que também inclui um simulador de hipóteses que permite executar diferentes cenários para prever mudanças em sua pontuação de crédito e débito.

Veja nossa revisão Capital One Secured Mastercard para obter mais informações. . Saiba como você pode aplicar para este cartão aqui .
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2. O Petal Cashback Visa Card

Procedimentos inovadores de subscrição; Não são necessárias taxas ou depósito de segurança

O Cartão de Pétala não é um cartão de crédito tradicional e muito menos um cartão de crédito com garantia tradicional. Na verdade, não é um cartão de crédito seguro, apesar de ter sido projetado para usuários sem pontuação de crédito. Ele também possui uma taxa de cashback de até 1,5%, maior do que muitos outros cartões de crédito de nível de entrada.

Requisitos e benefícios de depósito

O cartão de pétala não exige um depósito de segurança. Ele se destaca da maioria dos outros cartões de crédito de recompensas:

  • Usando métodos de subscrição não tradicionais. Isso faz com que a placa Petal seja ideal para usuários iniciantes de cartão de crédito e para aqueles que não têm pontuação FICO, dois grupos de consumidores que normalmente lutam para se qualificar para cartões de crédito premium. Quando os candidatos apresentam sem pontuação FICO, fatores não-crédito, como renda podem ser considerados. No entanto, não é para candidatos com crédito prejudicado.
  • Os limites de crédito variam de US $ 500 a US $ 10.000, acima do que é típico para cartões de crédito.
  • Oferecer APRs mais baixos do que a maioria dos cartões de entrada. para pagar seu saldo integral.
  • Não cobrando taxas. O Cartão de Pétalas não tem uma taxa anual ou taxa de transação estrangeira, por exemplo.

O Cartão de Pétalas não é perfeito, e talvez não seja para você. Mas se você está procurando por um cartão de crédito básico que não exija um depósito de segurança, não cobra uma taxa anual e pode considerar fatores que não sejam de crédito, vale a pena dar uma olhada mais de perto – embora, para ser claro, O Cartão Pétala não é para pessoas com crédito ruim, nem para aqueles que querem reconstruir o crédito danificado

  • Taxas : O Cartão Pétala não cobra taxas.
  • ABR : de 15,24% para 26,24%.
  • Cash Back Program : O programa de cash back do Petal Card o diferencia de muitos outros cartões de crédito de nível de entrada. Os titulares de cartões começam a ganhar 1% de dinheiro ilimitado em todas as compras elegíveis. Após 6 pagamentos mensais, a taxa de reembolso sobe para 1,25% em todas as compras elegíveis. Após 12 pagamentos pontuais mensais, a taxa de reembolso sobe para 1,5% em todas as compras elegíveis, onde permanece indefinidamente. O reembolso não expira enquanto sua conta permanecer aberta e em situação regular. Você pode resgatar qualquer quantia para um crédito de declaração e para cheques em papel quando seu saldo for de $ 20 (o valor mínimo do cheque de resgate é $ 20)
  • Outros benefícios : O Cartão Petal participa do programa Visa Local Offers com Visa e Uber. Com as Ofertas Locais da Visa, você ganha créditos da Uber por gastar com milhares de comerciantes locais participantes, como restaurantes, varejistas independentes e cadeias de lojas. A Petal também oferece alguns benefícios apoiados por Visa, incluindo assistência 24/7 e seguro de carro alugado quando você paga o aluguel integralmente com seu cartão.

Saiba como você pode solicitar este cartão aqui. 19659020] Saiba Mais


3. Cartão de Crédito OpenSky® Secured Visa®

Baixa TAEG e Taxas Razoáveis; Não há verificação de crédito necessário com a aplicação

 cartão de crédito seguro opensky Embora seja uma taxa anual moderada, o cartão de crédito OpenSky Secured Visa ostenta um o menor cartão de crédito garantido APRs ao redor. Ele também não exige uma verificação de crédito com seu aplicativo, o que significa que é uma ótima opção para pessoas com crédito ruim ou irregular. Negativos incluem um limite de crédito máximo inferior a alguns cartões concorrentes e sem transferências de saldo.

Requisitos e benefícios de depósito
Para começar a usar o OpenSky Secured Visa, é necessário fazer um depósito inicial reembolsável de pelo menos US $ 200. . Seu depósito pode chegar a US $ 3.000, dependendo da sua credibilidade. Seu limite de crédito é sempre igual ao seu valor depositado.

O OpenSky reporta a todos os três departamentos de relatórios de crédito. Uma desvantagem significativa é que, ao contrário de alguns outros emissores, o OpenSky Secured Visa não permite a transição de seguro para não garantido. Você pode manter sua conta aberta o quanto quiser, mas não receberá seu depósito até que solicite o cancelamento do cartão e pague seu saldo integral.

  • Taxas : Há uma taxa anual de US $ 35,00. Os adiantamentos em dinheiro custam mais de US $ 6 ou 5% do valor adiantado. Pagamentos em atraso custam US $ 27 e os pagamentos retornados custam US $ 25. As transações estrangeiras atingem 3% do valor total da transação.
  • ABRIL : A TAE do adiantamento em dinheiro e da compra regular é de 17.64%, dependendo das taxas de juros vigentes. A TAXA de penalidade varia até 21,99%. Notavelmente, o OpenSky não cobra juros durante o primeiro ciclo de faturamento. Em outras palavras, há efetivamente um APR de um mês 0% introdutório
  • Outros Benefícios : O OpenSky tem muitos materiais educacionais de crédito para usuários de crédito inexperientes. Também tem outros produtos financeiros, incluindo empréstimos para habitação e contas bancárias de consumidores, através do Capital Bank, sua empresa-mãe.

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] 4. Citi® Secured Mastercard®

Sem taxa anual

O ponto de venda do Citi Secured Mastercard é sua taxa anual inexistente. Caso contrário, é bastante comum e, como a maioria dos cartões de crédito, seu limite de crédito é sempre idêntico ao valor depositado. Não há como aumentar seu limite de crédito sem fazer um depósito adicional. Além disso, o Citi nega aos solicitantes de cartão que fizeram a falência em um passado muito recente, tornando este cartão inadequado para os titulares de cartões que acabam de sair de dívidas graves. [1965903] Requisitos e benefícios de depósito
Citi Secured Mastercard, você tem 30 dias para depositar tão pouco quanto $ 200 ou até $ 2.500. Sujeito à aprovação, você pode fazer depósitos adicionais para aumentar seu limite de crédito, mas seus fundos estão vinculados por pelo menos 18 meses e não ganham juros durante esse período.

Se você fizer pagamentos em dia durante esse período, o Citi poderá opte por devolver o seu depósito e permita-lhe continuar a utilizar o seu cartão. Seus padrões de utilização de pagamento e crédito são automaticamente informados para as três agências de crédito ao consumidor.

  • Taxas : Não há taxa anual. As transações estrangeiras custam 3%. Os adiantamentos em dinheiro custam mais de US $ 10 ou 5%, e as transferências de saldo custam o maior de US $ 5 ou 3%. Pagamentos atrasados ​​e devolvidos custam até US $ 39.
  • ABRIL : Veja os termos e condições atuais para obter detalhes.
  • Outros Benefícios : Os benefícios deste cartão incluem proteção contra roubo de identidade e proteção contra fraude de responsabilidade zero. 19659025] Veja nossa revisão do Mastercard Citi Secured para mais informações. Descubra como você pode aplicar para este cartão aqui .


    5. Cartão Visa® Secured Bank dos EUA

    TAX razoável; Requisitos de histórico de crédito descontraído; Ganhar juros sobre o seu depósito

     us bank secured visa card As maiores vantagens do US Bank Secured Visa Card incluem a fácil aprovação de candidatos com crédito insatisfatório e uma TAEG razoável (em relação a outros cartões de crédito garantidos). O período de carência excepcionalmente longo de até 30 dias, comparado com o período de carência típico de 20 a 25 dias para essa classe de cartão, é um recurso útil contra pagamentos atrasados. Desvantagens incluem taxas um pouco altas

    Requisitos e benefícios de depósito
    Para começar a usar o US Bank Secured Visa Card, você precisa fazer um depósito de pelo menos US $ 300 e US $ 5.000, dependendo da sua capacidade creditícia. . Seu limite de crédito é sempre igual ao valor do seu depósito. O referido depósito é mantido em uma conta de poupança do US Bank segurada, com juros (0,05% a 0,10% APY) do US Bank, em vez de uma conta de depósito sem juros, como é o caso do Citi Secured MasterCard

    . faça pagamentos atempados por pelo menos 12 meses, você provavelmente se qualificará para um cartão de crédito não garantido e receberá seu depósito de volta, com juros.

    • Taxas : Há uma taxa anual de US $ 29. Pagamentos atrasados ​​custam US $ 35 e os pagamentos retornados são de US $ 38. Saldo transferências custam o maior de US $ 5 ou 3% do montante transferido, enquanto adiantamentos em dinheiro custam o maior de US $ 10 ou 4%. As transações estrangeiras custam 2% quando denominadas em dólares americanos e 3% quando expressas em moeda estrangeira
    • ABR (19459012): A TAEG regular de transferência de saldo e compra é de 19,24%, variável com as taxas de juros vigentes. O adiantamento em dinheiro ABR é de 24,24%.
    • Outras Perks : O US Bank Secured Visa Card vem com bons benefícios adicionais, incluindo seguro complementar quando você cobra uma compra de aluguel de carro.

    Procurar como você pode aplicar para este cartão aqui .
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    6. Cartão de Crédito Visa® Seguro Secured Wells Fargo

    Alto Limite de Crédito; TAEG razoável

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    7. Cartão Visa® Secured Merrick Bank

    TAXA relativamente baixa; Padrões de crédito descontraídos

     merrick banco seguro visto cartão cartão de crédito Secured Visa Merrick Bank não faz ossos sobre ser para consumidores com crédito pobre. Seus padrões de aprovação são muito relaxantes, por isso, vale a pena aplicar, mesmo que você tenha sido negado por outros emissores de cartões de crédito. Uma TAEG relativamente baixa ajuda com o custo contínuo do cartão, embora taxas anuais mais altas que a média reduzam essas economias.

    Irritantemente, você não tem permissão para fazer transferências de saldo com este cartão. O Merrick Bank reporta suas informações de pagamento e utilização de crédito para todas as três agências de crédito.

    Requisitos e benefícios de depósito
    O Merrick Bank permite que você deposite US $ 200 ou US $ 3.000. Você é incentivado a depositar o quanto se sentir confortável para depositar. Seu depósito não é limitado por seu perfil de crédito, apenas pelo limite de US $ 3.000 da Merrick. Seu limite de crédito é sempre igual ao valor do seu depósito. Seu depósito é segurado pelo FDIC, mas não rende juros.

    O Merrick Bank não converte automaticamente seu Visa protegido em um cartão sem garantia. Se você deseja se formar em um cartão não seguro, é necessário solicitar um cartão não protegido do Merrick Bank (ou de outro emissor). Para recuperar o seu depósito, é necessário fechar sua conta do Cartão Secured Visa.

    • Taxas : Há uma taxa anual de US $ 36 para o primeiro ano e uma taxa mensal de US $ 3 a partir de então. A taxa de adiantamento em dinheiro é o maior de US $ 10 ou 4% do montante adiantado. As transações estrangeiras custam 2% do valor total da transação. Pagamentos atrasados ​​e devolvidos custam US $ 38.
    • APR : A TAEG de compra regular é de 17,70%, e a TAF antecipada em dinheiro é de 22,70%.
    • Outras vantagens : Você tem direito a uma FICO gratuita marcar todos os meses sua conta está ativa. Merrick Bank também oferece empréstimos RV, que vêm a calhar para pessoas que querem fazer viagens rodoviárias ou cross-country férias de condução com conforto.

    Saiba como você pode aplicar para este cartão aqui

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    Palavra Final

    Cada cartão de crédito garantido nesta lista foi projetado para impulsionar pessoas com crédito ruim ou históricos de crédito irregular. No entanto, eles não podem, sozinho, tirar os usuários de buracos financeiros ou acelerá-los sem problemas no caminho para a terra prometida de crédito fácil e de baixo custo.

    Criar e melhorar o crédito exige tempo e disciplina. Além de solicitar um cartão de crédito garantido e fazer pagamentos pontuais e completos, siga estas dicas diretas:

    • Pague todas as contas, incluindo contas de serviços públicos e pagamentos de aluguel, no prazo
    • Mantenha sua taxa de utilização da dívida – a soma de seus saldos de crédito dividido pela soma de seus limites de crédito – abaixo de 30%, se possível
    • Não abra várias contas de uma vez
    • Evite fechar muitas contas de uma vez
    • Verifique sua pontuação de crédito regularmente e lembre-se Para encomendar o seu relatório de crédito anual gratuito do AnnualCreditReport.com

    Se você jogar corretamente seus cartões, você pode achar que sua situação de crédito melhorou significativamente em menos tempo do que você jamais imaginou.

    Você usa cartões de crédito garantidos? Qual é o seu favorito?

    Nota Editorial: O conteúdo editorial não é fornecido em qualquer banco, emitente de cartões de crédito, companhias aéreas ou rede de hotéis, e não foi revisado, aprovado ou endosso de qualquer forma dessas entidades. As opiniões expressas aqui são do autor, não do banco, do emissor do cartão de crédito, da companhia aérea ou da rede de hotéis, e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas por nenhuma dessas entidades.

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