Gastos pessoais – 12 estratégias para manter a inflação no estilo de vida sob controle

Gastos pessoais – 12 estratégias para manter a inflação no estilo de vida sob controle

Um dos maiores desafios que as pessoas enfrentam quando têm um salto em suas carreiras é a inflação no estilo de vida com os gastos pessoais. Pode não parecer um problema à primeira vista, mas é incrivelmente pernicioso.

Vamos voltar por um minuto. A inflação no estilo de vida significa simplesmente um aumento nos gastos pessoais, como resultado de um aumento na receita. Se você está ganhando 2 salários mínimos por mês e gastando tudo isso e seus gastos aumentam, você está se engajando na inflação do estilo de vida

Há um par de grandes problemas nos gastos pessoais com a inflação de estilo de vida.

Primeiro de tudo, é muito difícil desfazer gastos pessoais. A deflação do estilo de vida é muito difícil para a maioria das pessoas. Uma vez que você está acostumado a gastar uma certa quantia, reduzir esse nível pode ser bastante difícil. Assim, quando você aumenta seus gastos pessoais para se adequar ao seu novo nível de renda, você está “preso” a ter esse nível de renda daqui para frente. Isso restringe muito a sua mobilidade profissional e torna a ameaça de perder seu emprego muito mais assustadora.

O outro problema com a inflação no estilo de vida é que ela reduz o dinheiro que você está contribuindo para metas vitalícias, como se aposentar antecipadamente ou pagar pela educação de seu filho ou começar um pequeno negócio ou dar um salto radical na carreira. Se você inflar seu estilo de vida, de repente você não conseguirá economizar adequadamente para essas metas, porque esse dinheiro vai para “despesas de estilo de vida”.

Um terceiro problema – embora muito mais sutil – é que muitas avenidas de inflação de estilo de vida não são muito satisfatórias. Foi descoberto, em estudo após estudo, que a renda acima da média da renda familiar americana não aumenta a felicidade.

O motivo? Uma vez que você tenha suas necessidades básicas de vida cuidadas, a felicidade vem de dentro. Você não pode comprar a felicidade depois de ter sua comida básica, abrigo, roupas, aconchego e segurança cuidada.

O que uma pessoa pode fazer para manter a inflação do estilo de vida sob controle? Eu encontrei doze estratégias que genuinamente funcionam para mim.

Estratégia # 1 – Defina claramente suas metas de vida e sua ideia de sucesso na vida

O que você quer fazer da sua vida? O que realmente faz você feliz e lhe traz paz por um longo período de tempo – não apenas uma explosão de alegria por comprar algo, mas felicidade duradoura?

Essas são grandes questões, mas são importantes. Sem uma idéia do que você quer da sua vida e do seu futuro, torna-se incrivelmente fácil apenas passear pelos seus dias, aceitar o que quer que venha e a inflação do estilo de vida se tornar natural.

O problema com isso é duplo. Primeiro de tudo, todo mundo experimenta algum grau de retrocesso e declínio à medida que envelhecem, e se você não estiver preparado para essas coisas, eles podem bater em você com muita força, tornando seu futuro um lugar muito difícil.

Em segundo lugar, sem algum tipo de visão para o futuro com o qual você está trabalhando, torna-se quase impossível libertar-se completamente da necessidade de obter uma renda forte, o que inerentemente corta muitas das possibilidades da vida.

A chave para atingir esses dois objetivos – proteção contra os desafios imprevistos e inevitáveis ​​dos velhos tempos e a possibilidade de grandes ambições – é gastar significativamente menos do que ganha e manter a inflação do estilo de vida sob controle.

Começa com essa visão do futuro. Começa com a visão do tipo de vida que você sempre quis levar – livre das exigências de trabalhar por dinheiro com sua saúde intacta e todos os tipos de possibilidades à sua frente. Essa visão é uma inspiração pessoal, que você pode usar constantemente quando a motivação é necessária.

Minha visão, a que eu toquei o tempo todo quando estou lutando com isso, é simples. Imagino Sarah e eu em nossos cinquenta anos, viajando pela América em um carro e passando semanas acampando em cada parque nacional, visitando nossos filhos e netos ao longo do caminho.

Eu imagino escrever um romance e fazer do jeito que eu quero fazer, tomando o tempo que precisa, sem qualquer tipo de pressão financeira ou de tempo sobre meus ombros. Eu uso essa visão o tempo todo quando quero inspiração e, particularmente, sempre que estou pensando em alguma forma de inflação no estilo de vida.

Qual a sua visão? Como você gostaria que seu futuro fosse? Segure-se nessa visão e certifique-se de que ela não se afogue em refeições dispendiosas esquecidas e em uma casa maior do que o necessário.

Estratégia # 2 – Defina metas financeiras de curto e médio prazo em linha com suas metas de vida

Depois de estabelecer algumas metas de longo prazo, comece a traduzi-las em metas de médio e curto prazo.Escrevi minha visão de longo prazo acima. O que posso fazer este ano para me certificar de que se realiza? Então, o que posso fazer esta semana para garantir que minha visão de um ano se torne realidade? Então, o que posso fazer hoje para garantir que a minha visão da semana se torne realidade?

Continue perguntando a si mesmo essas perguntas, uma e outra vez. O que você vai encontrar, se você fizer isso, é que você acaba encontrando coisas realmente valiosas para fazer com seu dinheiro que estão realmente alinhadas com o que você mais deseja na vida. O mesmo vale para o seu tempo – você encontra coisas realmente úteis para fazer com ele.

Quase todo o tempo e dinheiro que gasto parece proposital a esta altura da minha vida. Eu não estou sendo faceta quando escrevo isso. No entanto, eu tive que investir muito tempo pensando sobre o que eu queria da vida e então tive que investir muito tempo pensando sobre como isso se traduzia naquilo que vou fazer hoje.

Eu quero um ótimo relacionamento com minha esposa e filhos? Eu trabalho nisso hoje. Eu quero independência financeira antes de estar velho demais para gostar disso? Eu trabalho nisso hoje, mantendo meus gastos sob controle e não inflar meu estilo de vida. Eu quero estar saudável e em forma? Eu trabalho nisso hoje.

Se você tem uma boa noção do que você quer da vida e como isso se traduz em suas ações hoje, você descobrirá que quase sempre há algo proposital que você pode fazer com seus gatos pessoais e seu tempo. Quando isso acontece, você elevou o valor e a tentação de fazer as coisas a longo prazo. O truque, então, é colocar em cheque as tentações de curto prazo, que é o que a maior parte do restante deste artigo cobre.

Estratégia # 3 – Transferir Automaticamente Seu Raise Antes Que Você possa Tocá-lo

Se você receber um aumento no trabalho, faça algo automático com ele. Aumente suas contribuições de aposentadoria. Configure um pagamento de débito extra automático. Configure uma transferência automática para uma conta de poupança para que você tenha um fundo de emergência.

Configure um plano de poupança de 529 universitários para seus filhos e transfira automaticamente o aumento para isso.

O objetivo é varrer o dinheiro extra que você levaria para casa em um cofre para o seu futuro. O cofre em si depende de quais são seus objetivos. Escolha um que esteja de acordo com seus objetivos de vida e jogue esse dinheiro lá.

Quando você receber seu primeiro pagamento após o aumento, veja o quanto ele subiu, então configure a transferência automática para que o dinheiro seja retirado da verificação automaticamente alguns dias após a chegada do seu contracheque – ou, melhor ainda, tenha sido feito diretamente. fora do seu salário para que você nunca tenha a chance de gastá-lo.

Ao fazer isso, você não apenas financia suas metas de longo prazo diretamente, mas também garante que a inflação de estilo de vida não aconteça porque o dinheiro real em sua conta corrente não é alterado.

Na verdade, esta é uma ótima ferramenta para usar se você conseguir um aumento muito grande. Você pode ir rapidamente de uma taxa de poupança de 0% para uma taxa de poupança de 40% ou 50%, e você pode usar esse dinheiro para dizimar rapidamente suas dívidas, construir um fundo de emergência e começar a poupar para a independência financeira a uma taxa incrivelmente rápida.

Estratégia # 4 – Evite Dívida

A dívida é um exemplo perfeito de viver além dos meios. Isso significa que você fez uma compra que não podia pagar. Depois, você tem que usar a renda futura para pagar por aquela compra que você fez no presente. Esse é um excelente exemplo de inflação de estilo de vida, porque a dívida praticamente sempre significa que você está vivendo além do seu nível de renda.

Indo adiante, faça tudo que puder para evitar dívidas. A única exceção a isso é uma situação em que uma hipoteca pode resultar em pouco ou nenhum aumento nos custos de moradia (enquanto aumenta lentamente a equidade), um empréstimo estudantil destinado a aumentar sua renda ou um carro mínimo. empréstimo, se essa é a única maneira de você poder trabalhar. Qualquer dívida além disso é um exemplo de inflação de estilo de vida.

O pior de tudo é a dívida de cartão de crédito. Normalmente, as dívidas de cartão de crédito ocorrem quando uma pessoa está comprando coisas desnecessárias que ele atualmente não pode pagar – simplesmente vivendo além de seus recursos – ou comprando coisas necessárias porque compraram coisas desnecessárias no passado. Cartões de crédito também vem com uma alta taxa de juros, que drena ainda mais seus recursos financeiros.

Se você está usando um cartão de crédito como algo mais do que uma ferramenta de conveniência em que você paga o saldo integral todo mês, está vivendo além de suas possibilidades.

Estratégia # 5 – Faça do pagamento da dívida uma prioridade máxima

O que você faz se você já tem dívidas? Nessa situação, quando seu pagamento sobe, você deve fazer com que essa dívida seja considerada uma prioridade, especialmente se for uma dívida com juros altos (que eu pessoalmente defino como qualquer coisa com uma taxa de juros acima de 7%).

Uma abordagem sólida para esse problema é usar a estratégia de “retirada automática” sugerida anteriormente neste artigo. Depois que sua renda aumentar, calcule quanto seu salário subiu e, em seguida, faça um pagamento extra nesse valor em cada período de pagamento das suas dívidas.

Quando eu estava eliminando ativamente a dívida, achei muito útil ter uma parte do meu salário transferido automaticamente da minha conta corrente para a poupança, da qual eu regularmente fazia pagamentos extras da dívida conforme necessário.

Eu não queria automatizar totalmente os pagamentos da dívida para evitar a elaboração e pagamentos extras, mas também queria que o dinheiro da minha conta corrente não houvesse a tentação de gastá-lo com a inflação do estilo de vida.

Há uma infinidade de vantagens para pagar dívidas. O grande, obviamente, é que seu dinheiro não está mais sendo desviado de você na forma de juros. No entanto, considero que a melhoria no fluxo de caixa é quase tão importante para a maioria das pessoas.

Quando uma dívida é eliminada, você não é mais responsável por esse pagamento mínimo todo mês, o que significa que sua linha de base das contas que você precisa cobrir em cada mês diminui.

Se o seu valor mínimo que você tem que gastar a cada mês cair, você terá ainda mais flexibilidade financeira – você pode acelerar suas economias para objetivos futuros e tornar esse sonho distante uma realidade ainda mais cedo do que antes. Além disso, se algo não der certo, não ter dívidas significa que é mais fácil superar as despesas em um piscar de olhos.

Estratégia nº 6 – não repetir repetições com qualquer frequência

Uma das grandes armadilhas da inflação no estilo de vida é o “alarde repetido”.

Digamos que você goste de algum tratamento especial. Talvez você goste de ir à livraria para comprar livros. Talvez você goste de ir ao café. Talvez você goste de ir ao cinema ou comer fora.

Seja o que for, quando sua renda é baixa, você não pode fazer isso com muita frequência. É um alarde e, portanto, parece especial. Você gosta disso e aguarda ansiosamente por isso e, assim, os bons sentimentos que ele traz multiplicam-se em sua cabeça.

Quando sua renda aumenta, é muito tentador começar a fazer isso com mais frequência. O problema é que, assim que um splurge especial se torna mais regular, ele deixa de ser especial e se torna completamente normal. Você se adapta.

Algo que você costumava pensar que era um grande prazer e algo para realmente saborear agora é apenas a base da vida chata e comum … exceto que agora a linha de base comum da vida é muito mais cara do que costumava ser. Você não está mais feliz – está gastando muito mais e perdeu algo que costumava ser um prazer.

Aqui está o segredo para resolver isso: não deixe um tratamento especial se tornar uma rotina regular. Se há algo que você realmente gosta e aprecia como um surto ocasional, deixe assim. Não aumente a frequência só porque você pode pagar. Não só isso é mais caro, mas então esse tratamento perde o que o torna especial e acaba se tornando uma versão mais cara do comum.

Se você for a um café uma vez por mês como petisco, deixe-o assim, mesmo que ganhe muito mais dinheiro. Se você transformá-lo em uma coisa duas vezes por semana, ele deixará de ser quase tão especial, e você vai ganhar dinheiro pela oportunidade de não mais se sentir especial.

Estratégia # 7 – Criar (e manter) um orçamento alargado

Uma estratégia realmente útil que eu encontrei para manter meus splurges sob controle é que eu tenho um “orçamento de hobby / lucro” a cada mês. Eu tenho um certo limite que eu posso gastar em todas as minhas despesas de passatempo e outros splurges.

Se eu quiser comprar um jogo de tabuleiro, sai desse orçamento. Se eu quiser comprar um livro, sai desse orçamento. Se eu quiser comprar um café com leite no café, sai desse orçamento.

O problema é que, mesmo que minha renda suba, esse orçamento permanece o mesmo. Ele aumentou exatamente uma vez na última década, e esse aumento foi apenas para acompanhar a inflação dos preços. Mesmo que minha renda tenha mudado, esse valor do orçamento permaneceu o mesmo.

Essa estratégia de orçamentação facilita bastante a infração do estilo de vida de alguém por meio de despesas menores.

Estratégia # 8 – Mate a pergunta “Merece”

Um aspecto da inflação do estilo de vida que pode ser difícil de superar é a sensação de que você “merece” algum tipo de privilégio ou outro.

Eu mereço esse carro caro. Eu mereço essa viagem cara. Eu mereço essas guloseimas caras.

Há uma série de coisas acontecendo ao mesmo tempo aqui e nenhuma delas é boa para suas finanças. Um grande elemento é que muitas vezes há marketing no trabalho. Os anúncios costumam usar esse idioma exato para aproveitar o senso de valor pessoal das pessoas na tentativa de vinculá-lo a um produto.

A coisa a ter em mente é que sempre haverá frutos do seu trabalho árduo, esforço e talento. A questão é: o que você quer que essas recompensas sejam? Você quer liberdade de qualquer tipo de estresse financeiro? Você quer a capacidade de traçar completamente o seu próprio caminho profissional sem preocupações financeiras, forçando você a entrar em áreas que você não quer ir? Ou você “merece” um carro que estará em má forma em vários anos? Seu dinheiro pode ir para um ou outro.

A coisa a lembrar é a seguinte: você pode acreditar que merece algum alarde, mas também merece ter segurança financeira e uma vida mais pacífica e uma vida profissional sem estresse e a oportunidade de traçar seu próprio caminho. Se você decidir que merece mais, você sacrifica as outras coisas que merece. Escolha sabiamente.

Estratégia # 9 – Pesquisar com cuidado todas as compras significativas

Um sinal de que você pode estar sofrendo com gastos pessoais alltos é que você está envolvido em uma sequência de compras caras. Talvez você esteja substituindo um carro, fazendo uma viagem cara e fazendo algumas melhorias em casa, em pouco tempo, e também comendo muito mais do que costumava fazer.

Uma abordagem sólida para manter a inflação do estilo de vida sob controle é simplesmente desacelerar as coisas e pesquisar adequadamente cada compra importante.

Ao invés de correr para a concessionária de carros para comprar um carro só porque você sente que é a hora certa para uma substituição de carro, passe algum tempo pesquisando cuidadosamente o carro. Que tipo de carro você realmente precisa? Quais recursos ele deve ter? O que faz e modelos são recomendados para esse tipo de carro? Quais fabricantes têm uma boa reputação?

Que anos de modelo atendem às suas necessidades? Depois de fazer o dever de casa, comece a procurar em muitos concessionários locais automóveis que correspondam às suas necessidades. Vá lá e jogue duro – você sabe exatamente o que quer e o preço que está disposto a pagar por isso e não tenha medo de desistir se não conseguir.

Esse processo levará algum tempo, mas quando você terminar, terá o carro que deseja que realmente corresponda às suas necessidades pelo preço desejado.

Em seguida, repita a mesma coisa desde o início com cada compra significativa. Faça com viagens. Faça com aparelhos. Faça isso com projetos de melhoria da casa. Faça isso com os gadgets.

Comece identificando exatamente o que você precisa desta compra e quais recursos são importantes para você. Pesquise várias opções e descubra quais opções realmente correspondem às suas necessidades. Em seguida, comece a analisar vários varejistas e o que eles podem oferecer em termos de preço e recursos.

Ao longo do caminho, pergunte a si mesmo se essa compra em potencial é realmente necessária e se você está comprando um modelo mais caro do que o necessário para satisfazer desejos e desejos relativamente menores em vez de necessidades genuínas.

Estratégia # 10 – Bata suas contribuições de aposentadoria

Se você fez todos os outros passos aqui, uma ferramenta final a ser sempre considerada é simplesmente aumentar significativamente suas contribuições para a aposentadoria. Em vez de trazer para casa mais salário, basta aumentar suas contribuições para o plano de aposentadoria do seu local de trabalho ou para o seu próprio Roth IRA pelo valor de seu aumento.

Desde que suas necessidades básicas sejam atendidas, você praticamente nunca se arrependerá de economizar para a aposentadoria. Você sempre será feliz que há dinheiro sentado lá esperando por você no final de sua carreira.

Se você conseguir um aumento de 10%, aumente a sua poupança para a aposentadoria por um valor igual e esqueça. Se você estava contribuindo com 5%, faça 15%. Isso basicamente significa que seu pagamento em dinheiro permanecerá praticamente inalterado, mas sua poupança para a aposentadoria decolará como um foguete.

Estratégia 11: não “inflar” suas amizades

Quando as pessoas começam a ganhar mais dinheiro e a sentir que deveriam gastá-lo, muitas vezes começam a gastar mais tempo com seus amigos que gastam mais e gastam menos tempo com os amigos que são mais cuidadosos com o dinheiro. Afinal de contas, se de repente você comer fora com frequência, será mais fácil fazer isso se tiver amigos que também façam isso.

Esteja atento a essa mudança. Freqüentemente, nossos gastos pessoais o desejo de nos adequar ao comportamento que vemos das pessoas com quem passamos mais tempo. Se passarmos muito tempo com pessoas que comem muito, provavelmente vamos comer muito.

Eu pessoalmente acho muito útil escolher conscientemente passar um tempo com amigos que exibam os tipos de comportamentos e valores que eu quero ter em minha própria vida. Eu quero uma vida de independência fina enceira e fortes relacionamentos com pessoas em quem confio e respeito e de quem desfruto. Tenho isso em mente quando considero com quem vou passar o tempo, quem vou convidar para minha casa, quais convites aceitarei e assim por diante.

Estratégia # 12 – Encontre e mantenha um repertório de coisas gratuitas e de baixo custo que você aprecia profundamente

Eu amo ler. Eu amo jogar jogos de mesa. Eu amo cozinhar. Eu amo praticar taekwondo. Eu amo ir em caminhadas. Eu amo meditar. Eu amo fazer longas caminhadas. Eu adoro ouvir audiolivros e podcasts enquanto faço tarefas domésticas. Eu amo jogar futebol com meus filhos.

Essas coisas são verdadeiras há muito tempo e ainda são verdadeiras hoje. Todas essas coisas me trazem alegria em minha vida e nenhuma delas é particularmente cara de se envolver. Assim, faço um esforço consciente para manter essas atividades como uma parte importante da minha vida. Eu preencho meu tempo livre com eles o máximo possível.

“Mas que tal experimentar coisas novas?” Eu tento muitas coisas novas, mas porque eu tenho um forte repertório de coisas que eu já gosto e valorizo ​​em minha vida, tenho cuidado com as coisas novas que adiciono à minha vida. Eu geralmente não tento adicionar coisas que tenham um custo contínuo ou exijam muitos equipamentos ou que exijam um pagamento pela participação. Existem infinitas coisas para fazer no mundo, então por que não filtrar as coisas que levam a minha vida em uma direção que eu não quero?

Pensamentos finais

Sarah e eu vivemos um estilo de vida que custa substancialmente menos do que o que trazemos. Essa é uma decisão consciente – em vez de ter um estilo de vida caro, queremos um estilo de vida que acabe se tornando independência financeira total para que possamos fazer algumas das coisas que Sempre sonhei em fazer, como passar seis meses dirigindo pelo país acampando em parques nacionais.

Se você quiser apagar suas dívidas, alcançar segurança financeira e eventual independência financeira, e viver uma vida de baixo estresse financeiro, uma das coisas mais eficazes que você pode fazer é manter sua inflação de estilo de vida e seus gastos pessoais sob controle. Essas estratégias ajudarão você a fazer exatamente isso.

Boa sorte

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