Sucesso das finanças pessoais: 11 regras práticas e simples

Sucesso das finanças pessoais: 11 regras práticas e simples

OS SEGREDOS

O verdadeiro segredo para as finanças pessoais não é algum tipo de mistério financeiro. Não está encontrando alguma brecha ou descobrindo algum “sistema” mágico que colocará sua vida em ordem.

Em vez disso, trata-se de seguir princípios diretos todos os dias, que inevitavelmente o guiam para um melhor estado financeiro.

Aqui estão onze regras para o dia-a-dia prático que ajudarão a estabelecer um bom caminho financeiro se você as seguir cuidadosamente.

finanças pessoais: Regra nº 1:

Se você não o usou nos últimos doze meses, venda-o ou se livre dele.

Esta regra simples resolve um monte de problemas de uma só vez.

Primeiro, evita que você acumule muita coisa. Muitas pessoas vivem em casas que se sentem sobrecarregadas com coisas simplesmente porque elas se prendem a coisas que de alguma forma se convencem de que “gostam”, mas nunca tocam por anos e anos enquanto essas coisas ficam em prateleiras ou em armários ou em garagens acumulando poeira. Se você não está usando algo dentro de um ano , não é algo que você realmente ama.

Em segundo lugar, este ciclo de se livrar de coisas não utilizadas garante que você se livre de itens enquanto eles ainda têm valor. Algo que está armazenado há um ou dois anos provavelmente ainda tem valor. Algo que está sentado há uma década provavelmente não tem muito mais valor. É melhor ser capaz de colocar esse dinheiro para trabalhar pagando a dívida do que tê-lo sentado no seu armário, juntando poeira.

Uma boa maneira de fazer isso é fazer disso uma rotina uma ou duas vezes por ano. Esvazie seu armário e se livre de tudo que você tem certeza que não tocou em um ano. Se você não tiver certeza, coloque um pedaço de fita adesiva nele com um grande “X” (ou coloque tudo em uma caixa com um grande “X”. Da próxima vez que você limpar, qualquer coisa no “X” caixa ou com “X” fita adesiva sobre ele pode ser vendido sem se preocupar.

Regra # 2:

Se você tem um uso para algo, peça emprestado primeiro.

Se for possível, tente pedir algo antes de comprá-lo. Veja se um amigo tem e você pode emprestá-lo por um tempo. Confira na biblioteca. Vá a um evento da comunidade e experimente-o algumas vezes.

Isso nem sempre é possível, é claro, mas você deve se esforçar para que isso aconteça, se puder.

Lembre-se, uma demonstração não conta como realmente usando algo. Qualquer coisa pode parecer ótima nas mãos de um vendedor. Concentre-se em saber se você realmente tem um uso para o item.

Regra nº 3:

Se você emprestou alguma coisa e se viu realmente querendo possuí-la, comece com uma versão final baixa.

Comece com uma versão de uma loja de segunda mão. Comece com uma versão comprada fora do Craigslist. Comece com a versão da marca da loja. Use essa versão e veja se ela se torna ou não um item de uso regular antes de investir em uma versão de alta qualidade.

A razão é que, se você está comprando algo novo que não é um item de uso regular para você, não pode ter certeza de que irá usá-lo o suficiente para obter o valor do que pagou por ele. É somente através do uso repetido que um item retorna valor para você. Então, até que você tenha certeza desse tempo e use o compromisso, é melhor ter uma versão de baixo custo.

Costumo fazer isso com livros. Se eu ler um livro da biblioteca que eu gosto e quero para referência ou para potencialmente ler novamente no futuro, vou começar a procurar por uma cópia usada ou colocá-la na minha lista de observação com desconto do Kindle para que eu possa pegá-la se vai à venda. Eu também sou muito ativo na negociação de jogos de tabuleiro usados ​​- na verdade, eu brinco que a maioria dos jogos de tabuleiro que eu possuo são na verdade “alugados” porque se eles não clicarem, eu trocarei isso.

Regra nº 4:

Sempre que você estiver prestes a gastar dinheiro em algo, pare por dez segundos e pergunte a si mesmo se você deve tê-lo neste exato segundo, e se não, coloque-o para baixo (ou deixe o site sem uma compra) por enquanto . Isso não significa que você nunca vai comprar, só que você está adiando por enquanto e pensando um pouco mais.

Essa regra simples, se aplicada constantemente, elimina muitas compras desnecessárias. A chave é realmente aplicá-lo com seriedade e consistência. Você precisa entrar na rotina de pensar sobre tudo o que vai comprar dessa forma, para que, se isso não for essencial (ou parte de um gasto planejado ou parte de um segmento de “gastos livres” de seu orçamento), você esteja na rotina de simplesmente recolocá-lo e não comprá-lo.

É importante observar que geralmente é uma boa ideia evitar as vendas, a menos que haja algo específico que você já esteja planejando comprar. O fato de que “está à venda” é frequentemente usado como uma justificativa fácil para comprar algo que não é nem de longe uma necessidade.

Regra nº 5:

Sempre que você colocar algo para baixo por causa da Regra 4, espere um mês e veja se você ainda quer. Com frequência, escrevo o item para posterior reflexão e depois pesquiso um pouco online. O que eu acho é que, se eu der alguns dias, a maioria dos itens se desvanece rapidamente e eu ou esqueço completamente disso ou eu vou descobrir que não o quero (e muitas vezes me pergunto por que eu mesmo queria) .

Este é um bom uso para um aplicativo de anotações em seu telefone ou (meu método preferido) um caderno de bolso. Basta escrever em que item você está pensando e subconscientemente sentirá que você “agiu” em relação a esse desejo, de modo que o desejo de comprá-lo será imediato. Além disso, dá-lhe esse ponto de referência para procurar mais tarde.

Eu uso isso uma tonelada quando estou em uma livraria. Essa lista de livros acaba sendo checada na biblioteca (regra 2) e então, se eu gostar, vou buscá-la usada (regra # 3). (Essas regras têm muitas sinergias agradáveis.)

Regra nº 6:

Se você ainda quiser algo depois de um mês, comece a fazer compras cuidadosamente – afinal, você esperou um mês, o que é mais algumas semanas à procura de um ótimo preço? Se um item ainda está em minha mente após um mês, esse é o ponto em que vou começar a fazer compras por ele. Começarei procurando por ele usado se for um item que eu não possuía antes (como a regra 3) ou se for um substituto. Pesquisarei o item que quero e comecei a pesquisar por ele.

Ambos os caminhos levam um pouco de tempo, mas ambos economizam muito dinheiro. A coisa é, se eu já esperei por um mês para comprar esse item, esperar mais algumas semanas para encontrá-lo pelo preço certo e ter certeza de que estou pegando o modelo certo não é grande coisa.

Se você quer economizar para um grande objetivo, faça essa economia automática – idealmente, tenha saído diretamente do seu salário. É muito improvável que você sentirá falta disso. Há um princípio bastante simples que orienta grande parte da nossa existência humana: o caminho da menor resistência. Em quase tudo o que fazemos, tendemos a escolher a opção que oferece a menor resistência geral – é preciso menos esforço quando tudo é considerado (há algumas exceções, mas elas geralmente estão relacionadas a uma paixão pessoal).

O que isto significa é que, se o seu plano de poupança exige que você tome constantemente medidas para mantê-lo, é provável que você acabe por cair da carroça com ele. A melhor maneira de progredir em direção a qualquer meta financeira é automatizá-la, de modo que todos os pagamentos e depósitos sejam feitos automaticamente e você realmente tenha que se esforçar para interrompê-la.

Inscreva-se no seu 401 (k) no trabalho e ative os pagamentos automáticos. Comece um Roth IRA e faça o mesmo. Configure um pagamento automático com cartão de crédito extra através do seu pagamento de conta on-line. Configure uma pequena transferência semanal automática de sua verificação para suas economias para construir um fundo de emergência.

“Mas eu mal consigo fazer face às despesas!” Uma coisa engraçada acontece quando você começa a automatizar. Você acha que começa a ajustar seus gastos para que correspondam ao que resta em sua conta corrente, porque há menos resistência a isso do que lidar com cheque especial. Isso não acontece imediatamente, mas acontece.

Regra # 7:

Se você quer economizar para um grande objetivo, faça essa economia automática – idealmente, tenha saído diretamente do seu salário. É muito improvável que você sentirá falta disso. Há um princípio bastante simples que orienta grande parte da nossa existência humana: o caminho da menor resistência. Em quase tudo o que fazemos, tendemos a escolher a opção que oferece a menor resistência geral – é preciso menos esforço quando tudo é considerado (há algumas exceções, mas elas geralmente estão relacionadas a uma paixão pessoal).

O que isto significa é que, se o seu plano de poupança exige que você tome constantemente medidas para mantê-lo, é provável que você acabe por cair da carroça com ele. A melhor maneira de progredir em direção a qualquer meta financeira é automatizá-la, de modo que todos os pagamentos e depósitos sejam feitos automaticamente e você realmente tenha que se esforçar para interrompê-la.

Inscreva-se no seu 401 (k) no trabalho e ative os pagamentos automáticos. Comece um Roth IRA e faça o mesmo. Configure um pagamento automático com cartão de crédito extra através do seu pagamento de conta on-line. Configure uma pequena transferência semanal automática de sua verificação para suas economias para construir um fundo de emergência.

“Mas eu mal consigo fazer face às despesas!” Uma coisa engraçada acontece quando você começa a automatizar. Você acha que começa a ajustar seus gastos para que correspondam ao que resta em sua conta corrente, porque há menos resistência a isso do que lidar com cheque especial. Isso não acontece imediatamente, mas acontece.

Regra # 8:

É quase sempre mais barato fazer isso por si mesmo. Se parece difícil, é quase sempre porque você só precisa fazer várias vezes para desenvolver as habilidades básicas. Isso vale para tudo, de cozinhar refeições a costurar em um botão, trocar óleo por um banheiro entupido – e muitas, muitas outras coisas. Em cada um desses casos, pode ser tentador levantar as mãos e contratar alguém para fazer essas coisas porque elas parecem mais desafiadoras do que valem. Vá a um restaurante ou peça takeoutt ou entrega. Pegue uma camisa para um alfaiate. Vai pagar por uma troca de óleo. Chame um encanador.

O problema é que essas escolhas são caras e realmente começam a somar, e as tarefas não são tão complicadas assim. Eles só parecem complicados e difíceis porque é uma habilidade que você ainda não praticou; quanto mais você pratica essa habilidade, mais fácil ela fica e menos um obstáculo se apresenta.

A solução também é óbvia: basta executar essas tarefas simples sempre que possível, mesmo que pareça difícil. Faça muitas refeições. Costure esses botões. Faça sua própria troca de óleo. Descobrir como consertar o problema de banheiro menor.

Depois de fazer essas coisas várias vezes, elas deixam de parecer assustadoras e difíceis e não sentem mais muito trabalho. Eles não estão mais intimidando e suas habilidades subiram ao ponto de realmente não dar muito mais trabalho.

Por exemplo, quase não sinto motivo para ir a um restaurante porque é mais eficiente fazer algo em casa. Minhas refeições em casa são geralmente mais saborosas e muito menos caras. Para nós, comer fora acontece para ocasiões especiais.

Regra nº 9:

O dinheiro não compra felicidade. Se você está insatisfeito, jogar dinheiro no problema não resolve o problema. Muitas pessoas acabam comprando coisas para se sentirem melhor – “terapia de varejo” é uma coisa e as pessoas frequentemente fazem isso com pequenos benefícios também.

A pegadinha, é claro, é que a pequena explosão de alegria que você pode obter por tentar “comprar” a felicidade nunca dura. Ele desaparece de forma surpreendente rapidamente e, em seguida, você está de volta ao ponto de partida, exceto com menos dinheiro (você também pode ter um ou dois itens que consideramos insatisfatórios).

Se você está se sentindo infeliz no momento, encontre uma loja de entretenimento que não custa dinheiro. Vou dar um passeio na mata ou medito ou escrevo em meu diário ou me aconchego com um livro.

A abordagem mais importante, porém, é se esforçar para cultivar uma vida que naturalmente se enche de alegria. Certifique-se de que sua saúde mental está em ordem. Faça exercícios regularmente Construa muitos relacionamentos fortes. Ponha de lado blocos de tempo para coisas que você gosta. Faça coisas para os outros em uma base consistente. Esses são os blocos de construção de uma vida feliz, não uma viagem de compras ou um café.

Regra # 10:

O sucesso das finanças pessoais que você quer não será fácil e não virá amanhã. Você vai ter que trabalhar para isso. Você vai ter que ser paciente. Cada dia é alguns passos em uma longa jornada. Avalie seu sucesso financeiro e o progresso financeiro a cada mês ou, melhor ainda, a cada ano, em vez de a cada dia. Usar as outras nove regras deste artigo de forma consistente em sua vida terá um efeito profundo em suas finanças, mas os resultados não serão óbvios imediatamente. Demora pelo menos um mês ou dois até para ver um impacto na sua conta corrente, e você não começará a ver grandes resultados em termos de pagamento de dívidas ou de obter um bom saldo em uma conta por vários meses.

É por isso que é importante avaliar seu comportamento diariamente e seus resultados em uma base muito menos frequente – mensalmente no máximo e idealmente trimestralmente.

Seu sucesso em uma base diária é medido em suas escolhas. Seu sucesso a longo prazo é significado pelos resultados dessas escolhas.

Não confunda os dois ou ficará desanimado. Se você se pesar após uma semana de dieta, ficará deprimido. Se você verificar os saldos das suas contas após três semanas de bons movimentos financeiros, ficará chateado. Em vez disso, orgulhe-se de mudanças em seu comportamento diário e se esforce para continuar. Veja os resultados reais depois.

Regra 11:

se você está tentando ter sucesso em uma das outras regras e se atrapalhar, não se dê por vencido. Amanhã é outro dia. Em vez disso, pergunte-se a sério onde você errou e passe algum tempo visualizando-se fazendo certo da próxima vez. Embora seja absolutamente verdade que você deve medir o sucesso a curto prazo do seu comportamento, você está pedindo por falhas se não exigir nada da sua falta. Você cometerá erros. Você ficará aquém Você fará a escolha errada às vezes.

A chave é o que você faz quando fica aquém. Não se agrade com isso. Em vez disso, recue e se pergunte por que você errou. Por que você cometeu esse erro? Quais condições estavam presentes? Quais sentimentos estavam correndo por você? O que você pode fazer de outra maneira quando essa situação surgir de novo? Como você pode cortar esses sentimentos e essas situações pela raiz, então você não está nessa situação novamente?

Considere essas questões e, em seguida, encontre uma abordagem melhor que você poderia ter usado nessa situação. Então, visualize-se realmente usando essa melhor abordagem. Imagine-se passando por aquela situação em que você cometeu o erro, mas fazendo o que é certo. Deixe isso passar pela sua cabeça uma e outra vez por um tempo e você verá que é muito mais provável que você lide com esse aumento de velocidade bem daqui para frente.

 

Essas regras são um ponto de partida para criar um conjunto de comportamentos de vida que levem a um sucesso financeiro de longo prazo. Eles não são receitas mágicas que instantaneamente farão você rico. Em vez disso, eles vão te colocar em uma trajetória diferente, que gradualmente aponta você em uma direção melhor sem exigir grandes transtornos de sua vida. O sucesso das finanças pessoais é uma longa jornada e tudo se resume a dar bons passos.

Boa sorte!

 

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